Ranking pożyczek dla zadłużonych

Pożyczki dla zadłużonych często bywają ostatnią deską ratunku. Przed podjęciem ostatecznej decyzji o wnioskowaniu należy jednak dobrze się zastanowić, czy poradzimy sobie ze spłatą zobowiązania. Sprawdź ranking pożyczek dla osób zadłużonych oraz o czym jeszcze warto pamiętać przed wnioskowaniem o pożyczkę.

Ostatnia aktualizacja: 21 Września 2023

	1 miesiąc Okres spłaty	200 - 5 000 zł ? do 3000 zł darmowa Maks. pierwsza pożyczka	od 15 minut ? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	4 - 50 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 30 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa "Prima"		12 - 36 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 20 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Smartney		6 - 96 miesięcy Okres spłaty	2 000 - 60 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	30 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	12 - 36 miesięcy ? 12, 18, 24, 36 rat Okres spłaty	1 000 - 10 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	od 10 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Cashtero		61 - 90 dni Okres spłaty	100 - 10 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	61 dni Okres spłaty	100 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	od 15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	7 - 61 dni ? 30 dni 61 dni 2 raty Okres spłaty	300 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	100 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Provident Dopasowana "Prima"		12 - 30 miesięcy Okres spłaty	500 - 20 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	36 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 25 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	91 - 120 dni Okres spłaty	100 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	500 - 6 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	kilka minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
wirtualna karta kredytowa		1 - 12 miesięcy Okres spłaty	100 - 10 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	od 15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	200 - 5 000 zł ? do 3000 zł pierwsza darmowa Maks. pierwsza pożyczka	od 15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	1 - 4 miesięcy Okres spłaty	200 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Rata Pro		1 - 48 miesięcy Okres spłaty	100 - 60 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	400 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	od 15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	2 - 3 miesięcy Okres spłaty	50 - 2 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	500 - 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	1 - 31 dni Okres spłaty	500 - 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	10 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	35 - 44 tygodni Okres spłaty	500 - 1 500 zł Maks. pierwsza pożyczka	natychmiast ? wypłata w domu klienta, natychmiast po podpisaniu umowy gotówka/karta przedpłacona Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	3 - 48 miesięcy Okres spłaty	2 000 - 20 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «

Na co zwrócić uwagę sprawdzając ranking pożyczek dla zadłużonych?

RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania): To całkowity koszt pożyczki, uwzględniający oprocentowanie, prowizje i inne opłaty. Im niższa RRSO, tym pożyczka będzie mniej kosztowna.
Kwota pożyczki i okres spłaty: Sprawdź, czy pożyczka ma odpowiednią kwotę i okres spłaty, który odpowiada Twoim potrzebom finansowym.
Wymagane dokumenty i procedury: Upewnij się, że spełniasz wymogi dokumentacyjne i procedury aplikacyjne, aby zminimalizować szanse na odrzucenie wniosku.
Opinie i oceny klientów: Przeczytaj opinie innych klientów, aby dowiedzieć się o doświadczeniach z danym pożyczkodawcą.
Uwzględnij swoją zdolność kredytową: Jeśli jesteś zadłużony, twoja zdolność kredytowa może być ograniczona. Zwróć uwagę, czy pożyczkodawca oferuje pożyczki osobom z mniejszą zdolnością kredytową.
Warunki przedłużenia spłaty: Sprawdź, czy istnieje możliwość przedłużenia terminu spłaty w razie trudności finansowych.
Koszty dodatkowe: Upewnij się, że rozumiesz wszystkie dodatkowe koszty związane z pożyczką, takie jak opłaty za opóźnienie czy karne.

Czy istnieje możliwość ubiegania się o pożyczkę dla osób zadłużonych z komornikiem?

Często, mając komornika na głowie, wydaje się, że nie ma szans na uzyskanie pożyczki. Wiele tradycyjnych banków faktycznie odrzuca takie wnioski ze względu na restrykcyjne przepisy i regulacje dotyczące kredytów. Jednak warto pamiętać, że instytucje pozabankowe, takie jak firmy pożyczkowe, działają na innych zasadach. Mają większą swobodę w kształtowaniu warunków udzielania pożyczek, ponieważ operują własnymi środkami.

Dlatego na rynku pozabankowym pojawiają się oferty pożyczek nawet dla osób bardzo zadłużonych. Wymagany jest jedynie dowód tożsamości, aby skorzystać z takiej oferty. Oto kilka rodzajów pożyczek dostępnych dla zadłużonych:

chwilówki online (na 30, 45 czy 61 dni),
pożyczki długoterminowe

Warto zaznaczyć, że niska zdolność kredytowa nie musi być powodem odrzucenia wniosku. Choć pożyczkobiorca, który spóźnia się ze spłatą pożyczki, może trafić do baz dłużników, takich jak BIK czy KRD, to informacja o komorniku nie zostanie udokumentowana w BIK, widoczne będą jedynie informacje o zadłużeniu i jego wysokość.

Firmy pożyczkowe oceniają zdolność kredytową każdej osoby indywidualnie, więc istnieje szansa na otrzymanie pożyczki nawet przy zaległościach w innych bazach dłużników. Instytucje pozabankowe często nie sprawdzają tych rejestrów lub są bardziej elastyczne w akceptowaniu klientów z długami.

Jak wnioskować o pożyczkę dla zadłużonych?

Internetowy sposób aplikowania o pożyczkę dla zadłużonych polega na:

wyborze właściwej oferty,
określeniu parametrów pożyczki w kalkulatorze pożyczkowym,
podaniu danych do rejestracji wniosku,
wypełnieniu wniosku,
weryfikacji danych, zwykle w automatycznym systemie, przyspieszającym procedury,
sprawdzeniu decyzji pożyczkodawcy.

W większości przypadków wystarczy dokument tożsamości, gdyż są to tak naprawdę pożyczki na dowód. W niektórych sytuacjach może jednak być wymagany poręczyciel. Regularne terminowe spłacanie nowej pożyczki może pozytywnie wpłynąć na wiarygodność finansową konsumenta, co otworzy mu możliwość skorzystania w przyszłości z usług firmy pożyczkowej. Nawet jeśli nasz wniosek zostanie odrzucony, możemy podjąć szybkie kroki w celu poprawy oceny zdolności kredytowej i kilka dni później spróbować ponownie przesłać wniosek.

Oferty pożyczek dla osób zadłużonych. Na co zwrócić uwagę?

Pożyczki pozabankowe mogą być wykorzystane na dowolny cel, w tym na pokrycie innych zobowiązań. Są one szczególnie przydatne dla osób zadłużonych, które chcą wyjść z długów komorniczych i poprawić swoją sytuację finansową. Zanim jednak zdecydujesz się na skorzystanie z takiej oferty, warto:

Dokładnie przeliczyć opłacalność pożyczki oraz upewnić się, że masz wystarczające możliwości finansowe do jej spłaty.
Porównać różne oferty i wybrać tę najbardziej korzystną.

Jako dłużnik można ubiegać się o:

pożyczki z gwarantem, inaczej zwanym poręczycielem,
pożyczki pod zastaw rzeczowy zabezpieczający wierzytelność,
pożyczki wypłacane nie na konto z zajęciem komorniczym, na przykład pożyczki na czek GIRO,
pożyczki z obsługą domową,
pożyczkę prywatną.

Z tej listy najlepiej wykluczyć pożyczki prywatne, gdyż są bardzo ryzykowne i zazwyczaj najbardziej kosztowne. Należy zachować zdrowy rozsądek, decydując się na pożyczkę pod zastaw, zwłaszcza jeśli jako zabezpieczenie służy dom lub mieszkanie. W przypadku trudności ze spłatą zobowiązania, nieruchomość może zostać zlicytowana, co oznacza utratę dachu nad głową.

Optymalnym rozwiązaniem są pożyczki z komornikiem na czek GIRO. Jest to szczególnie korzystna propozycja dla osób, których konto zostało tymczasowo zajęte przez komornika. Wypłata pieniędzy przyznanych w formie pożyczki odbywa się na poczcie, z pominięciem konta bankowego. To gotówka w ręce pożyczkobiorcy. Zajęcie pieniędzy na koncie z komornikiem dokonuje się automatycznie i firma pożyczkowa nie ma na to wpływu. Alternatywą jest odbiór pieniędzy od przedstawiciela pożyczkodawcy w domu.

Pożyczki z gwarantem odznaczają się mniejszym ryzykiem niż pożyczki prywatne. Gwarantem może być bliska osoba, np. ktoś z rodziny, ale nie ma przeszkód, aby skorzystać z pomocy obcych, np. przyjaciela. Taka osoba jako poręczyciel zwiększa zdolność kredytową pożyczkobiorcy i staje się odpowiedzialna za jego dług.

Pożyczki dla zadłużonych – ranking ofert