Jak działają chwilówki z refinansowaniem?
Jedną z bez wątpienia najbardziej interesujących rozwiązań oferowanych przez dzisiejsze instytucje pożyczkowe są tzw. chwilówki z refinansowaniem. Opcja ta w wielu wypadkach pozwala klientom uniknąć problemów związanych na przykład z brakiem terminowej spłaty pożyczki. Warto jednak zdawać sobie sprawę, iż refinansowanie pożyczki nie jest dokładnie tym samym, co zwykłe przedłużenie okresu trwania umowy?
Co więc przede wszystkim warto wiedzieć na temat pożyczek z opcją refinansowania?
Pożyczki z refinansowaniem, czyli sposób na odroczenie płatności
Z perspektywy formalnej określenie chwilówki z refinansowaniem nie jest do końca precyzyjne. Wynika to z faktu, że refinansowanie pożyczki pozabankowej to de facto zaciągnięcie przez klienta drugiego, odrębnego zobowiązania.
Jak to działa? Wiele instytucji pożyczkowych współpracuje z tzw. podmiotami kooperującymi. Przeważnie zadaniem takich podmiotów jest właśnie udzielanie pożyczek refinansujących. W momencie, kiedy umowa naszej chwilówki powoli dobiega końca, możemy złożyć wniosek o przyznanie pożyczki refinansującej. W takim wypadku, nasza obecna chwilówka zostaje spłacona, zaś my otrzymujemy inną pożyczką, przyznaną właśnie przez podmiot kooperujący. Najważniejsza zaleta tego rodzaju rozwiązań to rzecz jasna możliwość przełożenia terminu spłaty. Dzięki temu nasze dane nie trafią do baz dłużników, nie będziemy też mieli problemów z windykacją.
Czym różnią się chwilówki z refinansowaniem od przedłużenia umowy?
Podstawowa różnica została wskazana już powyżej. W przypadku przedłużenia pożyczki mamy do czynienia po prostu z podpisaniem aneksu do umowy. Przedłużenie chwilówki ze standardowym okresem spłaty na poziomie 30 dni to najczęściej możliwość wydłużenia okresu spłaty o dodatkowe 7, 14 lub 30 dni. Co ważne, wysokość prowizji za przedłużenie umowy będzie zależeć od okresu, o jaki wydłużamy umowę: im okres ten będzie dłuższy, tym wyższa będzie prowizja.
Refinansowanie chwilówki z kolei często odznacza się wyraźnie bardziej elastyczną strukturą. Mamy do czynienia z de facto nowym pożyczkodawcą, co niekiedy stwarza możliwość negocjowania warunków lub też uzyskania bardziej korzystnej oferty, niż ma to miejsce w przypadku zwykłego przedłużenia umowy.
Z jakimi kosztami wiążą się chwilówki z refinansowaniem?
Koszt pożyczki refinansującej będzie każdorazowo zależeć od oferty podmiotu kooperującego, który udziela nam refinansowania. Jeżeli chcemy poznać możliwy koszt „z góry”, a więc jeszcze przed zdecydowaniem się na chwilówkę, warto dokładnie zapoznać się z dokumentacją udostępnianą na swojej witrynie przez daną instytucję pożyczkową. Inna opcja to rzecz jasna po prostu kontakt z biurem obsługi klienta.
Jeżeli firma pożyczkowa nie jest w stanie udzielić nam precyzyjnych informacji w zakresie kosztów jakimi z jakimi wiąże się refinansowanie pożyczki, dobrym rozwiązaniem może być sprawdzenie oferty innego pożyczkodawcy.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę refinansującą?
Podstawowe i fundamentalne kryterium to rzecz jasna dostępność opcji refinansowania w ofercie interesującej nas instytucji pożyczkowej. Chwilówki z refinansowaniem oraz opcja przedłużenia umowy stają się obecnie coraz bardziej popularne, jednak nie oznacza to, że każda bez wyjątku instytucja pożyczkowa posiada takie rozwiązania w swojej ofercie.
Kolejny ważny warunek to moment złożenia wniosku o refinansowanie pożyczki. Pożyczkodawca zawsze dokładnie precyzuje, do kiedy klient może ubiegać się o przedłużenie lub refinansowanie. Przeważnie wygląda to tak, że w przypadku np. chwilówki na 30 dni wniosek o refinansowanie chwilówki klient może złożyć nie później, niż na 7 przed upływem terminu będącego datą spłaty pożyczki. Mówiąc inaczej: jeżeli termin spłaty wypada na 30 lipca, to wniosek o refinansowanie możemy złożyć do 23 lipca.
Oczywiście jednak są to informacje poglądowe. Przede wszystkim dlatego, że dokładne warunki mogą różnić się zależnie od oferty danej instytucji pożyczkowej. Jak więc widać, również jeżeli chodzi o chwilówki z refinansowaniem naprawdę warto czytać umowy oraz prospekty informacyjne.